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● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。
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"銀行依靠壟斷牌照，聯合信托、券商等金融機構玩起瞭'空手道'，他們各自在這一融資鏈條上切取蛋糕，坐享豐厚利潤。"中歐陸傢嘴國際金融研究院副院長劉勝軍說，"大量的資金在金融體系內部空轉，左手倒右手，卻沒有進入實體經濟。"
相對而言，信貸政策的變動對二手房影響較大，因為信貸放松是2012年房市反彈的最重要力量。不過，即便如此，買房人也不用恐慌。鏈傢地產分析 師張旭認為，雖然有銀行上調首套房貸利率，但是目前依然有包括國有商業銀行，股份制商業銀行以及外資銀行在內的5傢左右的銀行仍提供首套房8.5折利率， 購房者不必因此恐慌。
多數分析人士以及業內人士都認為，銀行間市場資金緊張局面會持續到7月份中上旬。
未來幾個月流動性還將收緊
由"錢荒"催生出來的高收益理財產品是否可以放心購買呢？對這一問題，專業人士建議投資者不要隻看高收益的表象，而要仔細研究理財產品的說明書，弄清楚其資金投向，問清風險所在。如果預期收益率相差無幾，保本型的理財產品更安全。
"現在北京首套房貸款，小部分銀行已經開始執行基準利率，原先占主流的8.5折優惠已經變少瞭，一般而言是上浮至9折。"中原地產市場部研究總監張大偉告訴記者，因為代理不少新盤，銀行收緊貸款很快就能傳導到代理行。
此外，就銀行間市場利率影響實體經濟融資成本的渠道，彭文生指出，首先，銀行間市場利率持續高位，將導致債券收益率上升，企業發債成本提高；其 次，過高的銀行間市場利率不利於企業從股市融資，無風險利率上升，勢必給股票市場帶來壓力；最後，銀行間市場利率反映銀行向實體經濟借貸的機會成本，過高 的銀行間市場利率將會推高銀行貸款利率。他稱，目前，銀行間市場利率正在向國債市場傳導。
然而，銀行真的缺錢嗎？實際上，今年以來貨幣供應和社會融資總量增速較快，5月份我國M2(廣義貨幣供應量)同比增長15.8%，人民幣存款餘額逼近百萬億元大關，前5個月社會融資規模達到9.11萬億元，比上年同期多3.12萬億元。
北京首套房利率優惠
在19日舉行的國務院常務會議上，政府明確表示要助推消費升級，主要手段為支持居民傢庭首套自住購房、大宗耐用消費品、教育、旅遊等信貸需求。同時以與房地產調控原則不相違背為前提，通過加強信貸支持，促進首套房的消費。
當然，一旦面臨資金吃緊的情況，雖然政府支持首套房貸款利率優惠，但銀行大都會借著大環境提高要價。"有的銀行要求客戶辦理信用卡，有的要求在該行購買理財產品和進行存款，以此來作為繼續執行首套房貸款優惠的條件。"銀行貸款經理告訴記者。
意味深長的是，面對來勢洶洶的"錢荒"，中國央行安之若素，並沒有釋放更多的流動性。這一調控指向似乎在暗示，中國的貨幣政策已經開始由簡單的數量調控逐漸轉向質量和結構的優化。
不過，預期收益率高的產品大多設定瞭較高的門檻，100萬元起步的產品比比皆是。比如，工行昨天發行一款100萬元起步的34天期限的保本理財產品，預期年化收益率高達6%，如果資金達到500萬，預期年化收益率能有6.5%，但發售期隻有兩天。
萬里區農地貸款率利最低銀行
金融"空手道"還能玩多久？
"專業人士建議投資者不要隻看高收益的表象，而要仔細研究理財產品的說明書，弄清楚其資金投向，問清風險所在。如果預期收益率相差無幾，保本型的理財產品更安全。"
現在不少市民都貨比三傢，免不瞭經常把錢"搬"來"搬"去。王先生提醒，為節約時間，省下跨行轉賬費用，不妨選定一兩傢產品業績較好的銀行長期購買其理財產品。
相關數據顯示，截至2012年底，我國銀行理財產品餘額7.1萬億元，信托產品7.47萬億元，保險資產7.4萬億元，證券公司資產管理產品1.89萬億元。
彭文生認為，異常高的銀行間利率可能會導致個別金融機構資金周轉困難，一旦出現擠兌，則會放大金融風險。他預計，未來幾個月流動性較前4個月有 所收緊，使得整體融資條件比早前預期的緊，經濟增長下行風險上升。"基於這一判斷，我們下調2季度GDP預測，從原先的7.7%下調至7.5%"，彭文生 表示，"全年GDP增速預測也從此前的7.7%下調至7.4%，維持明年7.3%的觀點。"
專傢觀點
新聞來源http://yt.house.sina.com.cn/news/2013-06-25/08502262057.shtml
文/本報記者 范輝
財經觀察
"切不要將當前貨幣市場資金緊張和利率高企的現象解讀為貨幣政策趨緊。"交行首席經濟學傢連平昨天表示，近日高層釋放出來的信息應該是貨幣政策既不會大幅放松，也不會明顯收緊。
而根據以往的經驗，在銀行大部分貸款業務中，首套房貸款是最受國傢政策支持的貸款項目之一，即便是銀根收緊，這塊業務也是最後受影響的。"為瞭 各自的業務，銀行一般上半年都爭相用額度，因為誰都說不好什麼時候就會收緊。"銀行貸款經理告訴記者，從銀行的角度，首套房貸款最好就是在上半年大量審 批，這樣可以擠占市場份額，而到瞭下半年，審批逐漸放緩，到瞭年關則基本停滯，等待第二年的額度。
銀行理財產品收益率一天一漲
近日，原本財大氣粗的銀行竟然也鬧起瞭"錢荒"，除瞭在銀行間市場借起瞭"高利貸"，還發行瞭大量高收益的短期理財產品。
市場反應·理財
記者致電瞭一些正在開盤的項目，提供貸款服務的銀行中，工行、農行、中行、建行、交行的工作人員表示首套房依然有8.5折的優惠利率，不過大都 會補一句，這一優惠需要行裡審核。"由於貸款優惠最後會體現在貸款合同上，而貸款合同審批要數個月，中間也存在變數。"開發商項目經理告訴記者。
"前一陣銀行理財產品能有4.5%的預期收益率就不錯瞭。這幾天連5%都算低瞭。有些銀行的產品收益率真是每天都在漲。"昨天，熱衷理財的市民 周女士對記者如此感嘆。記者查閱相關信息發現，最近兩三天，沒有紓緩的銀行"錢荒"將理財產品的預期收益率又往上推瞭一個臺階，而且當前理財產品的發售期 縮短到一兩天，手不快的市民根本就搶不著。
理財產品短信滿天飛
周女士擁有多傢銀行的賬戶，每當手頭有點閑置資金，她就會收集各傢銀行的理財產品信息。周女士發現，六月以來，銀行的理財產品收益率就開始明顯上升，特別是最近兩三天，漲得更厲害。
她指著手機上客戶經理發來的短信對記者說道："你看，6月8日發行的產品，期限36天，預期年化收益率為4.2%，最低50萬元起步。今天的短信又推薦一款6月25日發行的網銀專享產品，期限隻有35天，預期年化收益率已經到4.75%，隻需要5萬元就能買。"
市民王先生昨天則後悔不已地說："我前兩天買瞭4.8%的產品覺得還撿瞭便宜，沒想到今天同款產品就漲到瞭5.2%。"還有讀者反映，上周二銀行短信推薦一款4.5%的產品，周四變成瞭4.6%，到周五就直接蹦到5%瞭。
預期年化收益率6%以上產品不少見
記者通過銀率網查詢各傢銀行的產品信息發現，最近發行的理財產品如果預期收益率在5%，已經算偏低。
6月23日，華夏銀行特別追加瞭兩款72天的理財產品，募集期都隻有三天，其中一款理財產品，對20萬元-100萬元的資金，預期最高年化收益 率為6.8%，100萬元及以上的資金可達到7%。民生銀行今日發行的一款非凡資產管理35天增利理財產品起點金額50萬元，預期年化收益率也高達7%， 發售期隻有短短一天時間。
市場反應·樓市
銀行錢緊央媽淡定 部分銀行取消首套房利率優惠
高收益理財產品是否靠譜
本報訊(記者 吳琳琳)6月以來，銀行間市場利率大幅上升，6月20日隔夜SHIBOR甚至突破13%。對此，中金公司首席經濟學傢彭文生昨天發佈報告分析，異常高的銀 行間利率不是政策的期待。貨幣當局不會坐視利率飆升，會相應調節以促進利率回落。但未來幾個月流動性會有所收緊，經濟增長下行風險上升。
某股份制銀行的客戶經理王先生認為，最近的產品多是中短期的，一個多月的最多，主要目的是用較高收益率解決銀行的一時饑渴，資金主要是投向貨幣 市場工具和債券，比較穩健。預計7月以後銀行的資金就不會這麼緊瞭，因此大多數理財產品的兌付不會有問題。值得註意的是，現在市場上仍有一些更高預期收益 的結構性產品，與股票、匯率、黃金、利率等掛鉤，這些標的的波動性加大，專業性較強，風險較大，需要投資者具備一定的投資經驗和專業知識，不建議一般投資 者參與。
王先生還提醒大傢，買理財產品的時候看產品類型和預期收益率，同等條件下，選保本型的和收益率高的。
央行要求，商業銀行要密切關註市場流動性形勢，加強對流動性影響因素的分析和預測，做好半年末關鍵時點的流動性安排。商業銀行應針對稅收集中入 庫和法定準備金繳存等多種因素對流動性的影響，提前安排足夠頭寸，保持充足的備付率水平，保證正常支付結算；按宏觀審慎要求對資產進行合理配置，謹慎控制 信貸等資產擴張偏快可能導致的流動性風險，在市場流動性出現波動時及時調整資產結構；充分估計同業存款波動幅度，有效控制期限錯配風險；金融機構特別是大 型商業銀行在加強自身流動性管理的同時，還要積極發揮自身優勢，配合央行起到穩定市場的作用。
文/本報記者 程婕
內容來自sina新聞
錢荒動搖
"業內人士認為，央行面對"錢荒"堅持不"放水"，是對一些熱衷炒資金的銀行示警，本質上是要把錢逼進實體經濟，不要再玩"高利貸式"空轉。"
"切不要將當前貨幣市場資金緊張和利率高企的現象解讀為貨幣政策趨緊。"交行首席經濟學傢連平昨天表示，近日高層釋放出來的信息應該是貨幣政策既不會大幅放松，也不會明顯收緊。不過，央行似乎也不會像大傢此前期盼的那樣放水救市。
本報訊 眾銀行手頭緊張，到處鬧錢荒，但"央媽"卻十分淡定。昨天，針對銀行間市場流動性驟緊的局面，央行辦公廳下發《關於商業銀行流動性管理事宜的函》。文件認 為， 當前，我國銀行體系流動性總體處於合理水平，但由於金融市場變化因素較多，且臨近半年末重要時點，客觀上對商業銀行流動性管理提出瞭更高的要求。央行要求 金融機構要繼續認真貫徹穩健貨幣政策，切實提高風險防范意識，不斷提高流動性管理的主動性和科學性，繼續強化流動性管理，促進貨幣環境穩定。
"內地銀行業當前出現的'錢荒'現象，是過去幾年商業銀行隨心所欲擴張自己的業務規模，達到一個極點後集中爆發的表現。"國務院發展研究中心金融研究所所長張承惠說。
"全行業的錢荒迅速從金融業傳導到買房人身上。由於銀行資金吃桃園市車貸銀行緊，北京部分銀行已經開始取消首套房利率優惠，僅有幾大國有商業銀行依舊在維持著優惠政策。"
各月新增貸款數額單位：億元
不過，央行似乎也不會像大傢此前期盼的那樣放水救市。央行貨幣政策委員會前日例會明確提出"用好增量、盤活存量"。德意志銀行大中華區首席經濟 學傢馬駿對此表示， 政府希望激活貨幣存量，是覺得貨幣流通速度下降，需加快。但貨幣流通速度下降的直接原因是企業信心下降，深層原因包括實際利率高、PPI通縮、錢荒(導致 囤積資金)、有效匯率升值太快等，多數與貨幣條件偏緊有關。需要適度松動貨幣才能啟動信心。錢荒條件下，是無法激活貨幣存量的。
業內人士認為，央行面對"錢荒"堅持不"放水"，是對一些熱衷炒資金的銀行示警，本質上是要把錢逼進實體經濟，不要再玩"高利貸式"空轉。持續亂燒錢維持的低效益增長難以為繼，銀行應把信貸資源配置到推動結構調整產業升級的領域中去。
文/新華社"新華視點"記者姚玉潔、王淑娟
此外，央行還要求各金融機構統籌兼顧流動性與盈利性等經營目標，合理安排資產負債總量和期限結構，合理把握一般貸款、票據融資等的配置結構和投放進度，註重通過激活貨幣信貸存量支持實體經濟發展，避免存款"沖時點"等行為，保持貨幣信貸平穩適度增長。
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